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美国篮球巨星队:威尼斯人手機網址:巴曙松教授在線問答:第三方支付公司風控系統都有哪些?

時間:2018/4/15 10:20:14  作者:  來源:  查看:111  評論:0
內容摘要:第一,支付機構風控系統旨在支持支付機構實現風控規則控制和管理功能,與支付系統緊密關聯,本地化應更符合現行監管政策。根據現有關于支付機構業務設施技術的監管政策,支付機構的業務系統中風險控制的重點是關注賬戶風險和交易風險,賬戶風險包括支付賬戶用戶實名和安全控制要求,交易風險包括交易金...
第一,支付機構風控系統旨在支持支付機構實現風控規則控制和管理功能,與支付系統緊密關聯,本地化應更符合現行監管政策。

根據現有關于支付機構業務設施技術的監管政策,支付機構的業務系統中風險控制的重點是關注賬戶風險和交易風險,賬戶風險包括支付賬戶用戶實名和安全控制要求,交易風險包括交易金額限制、可疑交易如套現等。同時,要求支付系統具有事前、事中和事后處理機制,并根據業務實際情況確定是否需要人工參與。綜此分析,支付機構的機房本地化,支付系統布置在本地,更能符合監管要求。



第二,在金融監管逐步收緊,機構遵守監管要求的成本不斷增加的情況下,利用云計算、大數據等新興數字技術建立所謂“云風控”體系,值得研究。

通過對海量的公開和私有數據進行自動化分析、風險建模、情景分析、實時監測、身份驗證,不僅可幫助機構更準確地“了解客戶”,也能夠更有效地符合支付業務、反洗錢及反恐怖融資等監管政策,提高機構的合規效率。以客戶身份識別為例。根據《反洗錢法》等要求,機構開展支付等金融業務需了解和登記的客戶信息不僅包括有效身份證件信息,還包括一些隱私信息,如職業、單位、聯系方式、交易信息(如交易目的、資金來源與去向)等等。有效身份證件信息易得,但其他隱私信息難得。這就導致在僅有本地風控、數據信息有限、交叉檢查認證不具可行性等情況下,機構關于客戶身份識別的有效性不足,欺詐欺騙風險存在,也導致機構普遍不符合監管要求。大數據背景下,客戶信息的分析挖掘將使主婦做飯既有米(數據信息更全面)、又有巧手(技術手段),對可疑數據進行微觀分析發現線索,宏觀分析發現違法違規趨勢,能使機構的風險防控工作更有的放矢、防患未然。

第三,無論現行本地風控,還是未來云風控,防控的支付機構經營風險因素相同。

主要包括,源自業務處理相關主體(比如付款方、銀行、清算機構等)不能或未能按照約定履行義務引發的流動性風險,外包服務商玩忽職守、欺詐欺騙、管理不善或者能力不足等給支付機構帶來的信用風險、聲譽損失,市場競爭環境日趨緊張、機構自身經營策略執行不力、應對競爭不力等給支付機構帶來的經營風險,支付機構業務系統或內部處理中的缺陷、人為錯誤、管理不善或者外部干擾等都可能造成系統宕機、服務中斷、服務差錯等運行風險。云計算、大數據等新興技術在風險防控系統中的應用,不能讓風險消失不見,但良性應用可助支付機構在風險識別發現環節更有效率。(完)




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